Los comerciales de automóviles dan la impresión de que cualquiera puede entrar en un concesionario y conducir un automóvil nuevo. La "captura" suele aparecer en letra pequeña en la parte inferior de la pantalla: "sujeto a aprobación crediticia". Sin embargo, no tema si tiene mal crédito. Todavía es posible obtener un préstamo o arrendamiento de automóvil, aunque probablemente pagará tasas de interés más altas. Si es necesario, espere un poco y solicite después de haber mejorado su crédito.
Pasos
Método 1 de 3: trabajar con un distribuidor o prestamista
Paso 1. Obtenga su puntaje de crédito
Antes de dirigirse a un concesionario, debe conocer su puntaje crediticio actual. Utilice uno de los siguientes métodos para obtenerlo:
- Mire el extracto de su tarjeta de crédito. Muchas compañías de tarjetas de crédito dan a sus clientes su puntaje crediticio.
- Utilice un servicio en línea gratuito, como Credit.com, CreditSesame.com o CreditKarma.com.
- Reúnase con un consejero de crédito o vivienda. Por lo general, pueden obtener su número de forma gratuita.
- Cómpralo en myfico.com. Cuesta alrededor de $ 20.
Paso 2. Demuestre que tiene ingresos estables
Su historial crediticio es solo una pieza del rompecabezas que miran los concesionarios de automóviles. También verán sus ingresos para ver si puede hacer los pagos de su automóvil. Idealmente, debería tener varios años de ingresos estables a tiempo completo. Recoger pruebas.
- Obtenga talones de pago de al menos los últimos meses. Si trabaja por cuenta propia, debe tener declaraciones de impuestos de los últimos dos años.
- También puede elaborar un presupuesto para demostrar que puede pagar todas sus facturas con sus ingresos y que aún le queda dinero para el pago de su automóvil.
Paso 3. Ahorre un gran pago inicial
Un gran pago inicial reducirá la cantidad que necesita pedir prestado y lo convertirá en un candidato más atractivo para un préstamo o arrendamiento de automóvil. Planee ahorrar al menos el 20% del precio de compra. Por ejemplo, si planea obtener un automóvil que valga alrededor de $ 20, 000, entonces debería haber ahorrado $ 4, 000.
Si desea arrendar, es posible que deba depositar un depósito de seguridad mayor
Paso 4. Obtenga cartas de referencia
Las referencias personales pueden ayudarlo. La referencia debe indicar que usted es una persona responsable que no representa un riesgo crediticio. Pregunte a empleadores actuales y anteriores, así como a líderes religiosos u otras personas prominentes en su comunidad. Debe obtener al menos tres letras.
Paso 5. Comuníquese con bancos y concesionarios para solicitar financiamiento
Por lo general, su puntuación debe ser de al menos 620; de lo contrario, se le considera "subprime". Sin embargo, cada banco o concesionario tiene sus propios estándares de préstamos y usted debe agotar todas las posibilidades. Revise la guía telefónica y hable con prestamistas y distribuidores. Es posible que deba enviar una solicitud para verificar si puede obtener una aprobación previa.
- Si desea comprar un automóvil, puede obtener un préstamo de un banco, cooperativa de crédito, compañía financiera o concesionarias de automóviles. Las cooperativas de crédito a menudo ayudan a aquellos con puntajes de crédito más bajos, así que definitivamente llámelos.
- Si desea un contrato de arrendamiento, llame a los concesionarios.
- Compare durante un período de dos semanas. Su puntaje de crédito se ve afectado cada vez que un distribuidor envía una consulta de crédito. Sin embargo, cada consulta dentro de un período de dos semanas contará como una extracción de crédito, por lo que su puntaje caerá mucho menos.
Paso 6. No se olvide de los prestamistas en línea
Los préstamos para automóviles en línea han aumentado en los últimos años y son una opción decente para aquellos con puntajes crediticios bajos. Generalmente, pagará tasas de interés más altas, pero un préstamo en línea podría ser su única opción. Enviará la misma información que envía a un banco: número de seguro social, ingresos, deudas, etc.
- Investigue a los prestamistas en línea antes de presentar la solicitud. Puede buscarlos en Better Business Bureau y realizar una búsqueda general en Internet. Busque quejas de personas que han sido estafadas.
- Un prestamista en línea también debe tener una dirección física en su sitio web. Evite hacer negocios con alguien que no lo haga.
Paso 7. Considere un automóvil más barato
Cuanto menos costoso sea el automóvil, más fácil será calificar para un préstamo o arrendamiento. En lugar de comprar el auto de sus sueños, busque algo económico pero confiable. Una vez que su crédito mejore en unos pocos años, puede derrochar ese auto deportivo que siempre ha querido.
Paso 8. Esté preparado para pagar más por su automóvil
Es posible obtener un contrato de arrendamiento o un préstamo con mal crédito. Sin embargo, terminará pagando más por el privilegio. Por ejemplo, alguien que obtenga un préstamo para un automóvil probablemente tendrá una tasa de interés mucho más alta, hasta el 20%.
Paso 9. Consiga un aval
Un cofirmante acepta ser responsable de sus pagos si deja de realizarlos. Por esta razón, a menudo es más fácil calificar para un préstamo o arrendamiento de automóvil si tiene a alguien como cofirmante.
- Su cofirmante debe tener un buen crédito, por lo que debe verificar su puntaje crediticio. Generalmente, cuanto mayor sea la puntuación, mejor.
- Pregunte primero a sus familiares o amigos. Es posible que estén más familiarizados con sus dificultades financieras y probablemente estén más dispuestos a ayudar que otras personas.
Método 2 de 3: mejorar su puntaje crediticio
Paso 1. Obtenga copias gratuitas de su informe crediticio
En los EE. UU., Hay tres agencias nacionales de informes crediticios (CRA): Equifax, Experian y TransUnion. Cada año, tiene derecho a una copia gratuita de su informe crediticio de cada uno.
No ordene a la CRA individualmente. En su lugar, llame al 877-322-8228 o visite annualcreditreport.com. Recibirás los tres
Paso 2. Verifique su informe para ver si hay errores
La información negativa en su informe crediticio puede reducir su puntaje crediticio. Si la información negativa es inexacta, puede hacer que se elimine, lo que debería mejorar instantáneamente su puntaje. Busque los siguientes errores comunes en los informes de crédito:
- Cuentas que pertenecen a alguien con un nombre similar.
- Cuentas de crédito abiertas por robo de identidad.
- Cuentas enumeradas erróneamente como atrasadas, morosas o en cobranza.
- Una deuda enumerada varias veces.
- El saldo incorrecto que figura en la cuenta.
- El límite de crédito incorrecto que figura en la cuenta.
Paso 3. Disputa toda la información inexacta
Puede eliminar la información inexacta de su informe crediticio de forma gratuita. Comuníquese con la CRA que tiene la información incorrecta. Si aparece información incorrecta en más de un informe de la CRA, solo debe comunicarse con una agencia.
- Equifax, Experian y TransUnion tienen informes en línea disponibles. Visite sus sitios web.
- También debe hacer un seguimiento con una carta. La Comisión Federal de Comercio de EE. UU. Tiene un modelo de carta que puede utilizar: https://www.consumer.ftc.gov/articles/0384-sample-letter-disputing-errors-your-credit-report. Si se encuentra fuera de los EE. UU., Fíjese si su gobierno o una agencia de protección al consumidor tiene un modelo de carta.
- La CRA investigará y le pedirá a la entidad que envió la información que confirme que es correcta. Si la entidad no puede, entonces la información debe eliminarse. Recibirá una respuesta de la CRA por lo general en un plazo de 30 días.
Paso 4. Espere a que desaparezca la información negativa
No puede eliminar la información negativa si es precisa. Por ejemplo, si se declaró en quiebra, no hay nada que pueda hacer para ocultar esa información. En cambio, debe esperar a que se caiga. La información negativa también afectará cada vez menos su puntaje a medida que pasa el tiempo.
Una bancarrota del Capítulo 7 permanecerá en su informe crediticio durante 10 años. Las cuentas de cobranza caerán después de siete años
Paso 5. Pague las deudas con intereses altos
La forma más rápida de aumentar su puntaje crediticio es saldar sus deudas. Sus saldos representan el 30% de su puntaje crediticio. Las deudas con intereses altos, como las tarjetas de crédito, también le cuestan dinero a través del pago de intereses.
- Su historial de pagos constituye otro 35% de su puntaje crediticio, así que pague al menos el mínimo de sus deudas de manera oportuna.
- El pago de la deuda es doloroso. Necesita crear un presupuesto de trabajo y dedicar la mayor cantidad de efectivo gratis posible para pagar sus deudas.
Paso 6. Evite cerrar cuentas de crédito
Es posible que tenga la tentación de cancelar las tarjetas de crédito, especialmente si tiene un historial de gastos excesivos. Sin embargo, cerrar sus cuentas limitará la cantidad de crédito disponible para usted, lo que perjudicará su puntaje.
- En su lugar, congele las tarjetas de crédito en hielo o pídale a su cónyuge o hijos que se las oculten.
- Al mismo tiempo, no debe abrir nuevas cuentas de crédito solo para aumentar la cantidad de crédito disponible. Si lo hace, también puede afectar su puntaje crediticio.
Método 3 de 3: asumir un contrato de arrendamiento
Paso 1. Visite los sitios web de transferencia de arrendamiento
Algunos de los más populares incluyen LeaseTrader.com, Swapalease.com y CarLeaseDepot.com. En estos mercados de sitios web, puede buscar automóviles para arrendar.
Paso 2. Regístrese en el sitio web de transferencia de arrendamiento
Es posible que deba registrarse en los sitios antes de poder comunicarse con cualquier vendedor. Consulta los términos y condiciones en el sitio web. A menudo, estos sitios web desean realizar una verificación de crédito para asegurarse de que no sea demasiado bajo. Generalmente, es mucho más fácil calificar para asumir un contrato de arrendamiento que obtener uno directamente de una empresa de arrendamiento.
- Es posible que también deba comprar una suscripción de membresía para usar el sitio, así que calcule también esos costos.
- Con cualquier contrato, debe asegurarse de verificar si hay una cláusula de integración. Esta es una declaración que dice que todo en el documento (en este caso, el contrato de arrendamiento o los términos y condiciones del sitio web) constituye el acuerdo completo, por lo que sabe que no hay más en el contrato de lo que puede ver.
Paso 3. Busque coches
Es posible que sepa exactamente qué tipo de automóvil desea o simplemente desee navegar. Preste atención a la siguiente información:
- Términos de Arrendamiento. Te estás haciendo cargo del contrato de arrendamiento de otra persona, por lo que obtienes sus términos. Anote la cantidad de tiempo restante del contrato de arrendamiento y el pago mensual del arrendamiento.
- Descuentos o bonificaciones. Algunas personas ofrecen incentivos para que usted se haga cargo de su contrato de arrendamiento. Estos incentivos pueden reducir significativamente los costos.
- Estado del coche. Se debe enumerar el kilometraje, junto con la prueba del mantenimiento programado.
Paso 4. Póngase en contacto con el vendedor
Cada sitio web es un poco diferente. Si ya se ha registrado en LeaseTrader.com, puede hacer clic en el botón "Contactar al vendedor". Debe programar una hora para reunirse con el vendedor y ver el vehículo y el contrato de arrendamiento.
Deberá leer detenidamente el contrato de arrendamiento. Estos son los términos que aceptará si asume el contrato de arrendamiento
Paso 5. Inspeccione el automóvil
Revise el historial de servicio del automóvil y realice una prueba de manejo para confirmar que funciona sin problemas. También inspeccione el automóvil de cerca. A menos que sea un mecánico profesional, debe intentar que inspeccionen el automóvil para asegurarse de que no está comprando un limón.
- Si el vendedor se encuentra en un estado diferente, entonces el sitio web de transferencia de arrendamiento debe contratar empresas de inspección que puedan inspeccionar el vehículo.
- Evite a cualquiera que parezca turbio. Por ejemplo, es posible que alguien no quiera que lleve el vehículo para una prueba de manejo. Confía en tus instintos.
Paso 6. Obtenga el permiso de la empresa de financiación del arrendamiento
Una persona no puede transferir un contrato de arrendamiento por su cuenta. Por lo general, necesitarán el permiso del arrendador. Probablemente deba completar una solicitud con la compañía de financiamiento del arrendamiento y pagar una tarifa de solicitud.
Los tiempos de aprobación varían, pero algunos lo aprobarán dentro de uno o dos días hábiles. Vuelva a llamar si no ha escuchado nada después de una semana
Paso 7. Pague las tarifas
Hay varias tarifas involucradas en la transferencia de un contrato de arrendamiento. Por ejemplo, es posible que deba pagar una tarifa de comisión al sitio web, así como una tarifa para transferir el contrato de arrendamiento. Cada tarifa puede ser de $ 100 a 200.
Puede pedirle al arrendatario actual que pague algunas de estas tarifas. Es posible que estén felices de poder deshacerse de su contrato de arrendamiento
Paso 8. Reciba su contrato de arrendamiento
Una vez que se realiza la transferencia, ¡ahora tiene un automóvil y un contrato de arrendamiento! Asegúrese de comprender todos los detalles del arrendamiento y de tener listo el pago del arrendamiento.
