Si su automóvil es embargado, es probable que el acreedor lo venda en una subasta. Sin embargo, si el monto de la venta es menor que el saldo de su préstamo, puede ser demandado por la deficiencia. Para defenderse, debe intentar encontrar los errores que cometió el prestamista al otorgarle el préstamo o al vender el automóvil. También trate de reunirse con un abogado. Solo un abogado puede asesorarlo adecuadamente sobre sus defensas.
Pasos
Parte 1 de 3: Recopilación de pruebas para su defensa
Paso 1. Documente la recuperación
Cuando el prestamista venga a recuperar su automóvil, debe documentar la recuperación. Su automóvil debe ser embargado sin "romper la paz". Si no es así, puede presentar una violación de la paz como contrademanda a la demanda por deficiencia.
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“Quebrantar la paz” no tiene una definición clara; sin embargo, hay algunos ejemplos comunes:
- el prestamista irrumpió en su garaje para llevarse el auto
- el prestamista lo sacó físicamente del automóvil para que no lo recuperara
- el prestamista lo confrontó y trató de intimidarlo
- Asegúrese de documentar la recuperación. Grabe en video, si es posible. También debe tomar fotografías de cualquier candado roto o daño causado a su propiedad durante la recuperación.
- Como mínimo, escriba sus recuerdos de la recuperación. ¿El prestamista lo enfrentó? ¿Lo que fue dicho? ¿Se hicieron amenazas? Estas notas, escritas poco después de la recuperación, pueden ayudarlo más tarde en el juicio.
Paso 2. Lea el aviso de venta del acreedor
Después de que el acreedor venda el automóvil, usted debe recibir una carta en la que se explique cuánto se vendió el automóvil y la cantidad que queda en su préstamo. La carta también debe describir los costos en los que incurrió el acreedor para vender su automóvil. Estos costos pueden incluir tarifas de publicidad y tarifas de almacenamiento.
- Debería recibir esta carta dentro de los 10 días posteriores a la venta.
- La carta podría amenazarlo con acciones adicionales, como una demanda. Deberías tomarte esta carta en serio.
- Verifique dos veces para asegurarse de que el monto del saldo del préstamo sea el correcto. Revise su propia documentación para ver cuánto dinero debe.
Paso 3. Busque errores en la documentación del préstamo
Debido a que el acreedor podría demandarlo por la deficiencia del préstamo, debe comenzar a pensar en las defensas que debe presentar. A veces, la documentación del préstamo puede estar defectuosa. En esa situación, puede alegar que el papeleo defectuoso evita que el acreedor lo demande. Verifique lo siguiente mientras lee los documentos del préstamo:
- Es posible que la documentación del préstamo no haya otorgado al acreedor una garantía real sobre el automóvil. Lea los documentos de su préstamo. Si el prestamista no tiene una garantía mobiliaria, entonces no tenía derecho a recuperar su automóvil.
- La documentación del préstamo no le dio al acreedor el derecho de demandarlo por la deficiencia.
- El acreedor que quiere demandarlo no es el mismo acreedor en el documento del préstamo. Además, no tiene ningún documento que acredite que el préstamo le haya sido cedido válidamente. En esta situación, el demandante no está legitimado para demandarlo porque usted no le debe dinero.
Paso 4. Asegúrese de que sus avisos contengan toda la información requerida
La ley estatal requiere que el acreedor le notifique debidamente su deficiencia. Debería haber recibido estos avisos antes de que el acreedor venda el automóvil. Sáquelos y observe que se incluyeron todos sus derechos. De lo contrario, puede impugnar la sentencia por deficiencia en la corte. Por lo general, los avisos deben informarle sobre:
- su derecho a canjear el automóvil y cuándo podría hacerlo
- su derecho a restablecer el préstamo (si lo permite la ley estatal) y cuándo podría hacerlo
- la fecha de la venta del automóvil, si fue una venta privada
- la fecha, hora y lugar de la subasta, si el automóvil se vendió en una subasta
- un cálculo del saldo de deficiencias
Paso 5. Argumente que la venta del automóvil no fue comercialmente razonable
El acreedor también debe vender el automóvil de una "manera comercialmente razonable". Este es un estándar vago, pero esencialmente significa que el acreedor debe hacer uso de la buena fe para obtener el valor total del automóvil. En consecuencia, puede defenderse contra una reclamación por deficiencia cuestionando cómo el acreedor vendió el automóvil. Busque lo siguiente, que generalmente no es una actividad comercialmente razonable:
- El acreedor vendió el automóvil a amigos o familiares. Esto no es comercialmente razonable.
- El acreedor no vendió el coche. Si el acreedor decide quedarse con el automóvil, entonces su deuda está completamente satisfecha y no puede ser demandado.
- El acreedor realizó una venta privada cuando la mayoría de las ventas de recuperación en su área se manejan mediante subasta.
- El acreedor no hizo tasar el auto antes de venderlo como basura.
- El acreedor no anunció la venta y no permitió que los compradores interesados inspeccionaran el vehículo.
- Los anuncios no describían el coche con precisión (marca, modelo, kilometraje, estado general).
- El acreedor esperó demasiado para vender, lo que permitió que el valor del automóvil se depreciara ya que se sentó mucho.
Paso 6. Reúnase con un abogado
Como mínimo, debe reunirse con un abogado para una consulta de media hora. Muchos abogados ahora brindan consultas gratuitas o a precio reducido. En la consulta, puede describir su situación y obtener el asesoramiento de un abogado sobre las mejores defensas que puede presentar.
- Para encontrar un abogado, puede visitar el colegio de abogados de su estado, que debe tener información sobre cómo encontrar un abogado en su estado. El colegio de abogados también puede ejecutar un programa de recomendación.
- Si los costos son una preocupación, comprenda que la mayoría de los estados le permiten contratar a un abogado para que realice tareas específicas. Esto se denomina "representación de alcance limitado". Por ejemplo, podría contratar a un abogado para que redacte documentos judiciales por usted o para asesorarlo sobre cómo manejar un juicio. Pregunte durante su consulta si el abogado ofrece este servicio.
Parte 2 de 3: Resolución de la disputa fuera del tribunal
Paso 1. Negociar un acuerdo
Puede intentar negociar un acuerdo con el acreedor. Si tiene éxito, entonces puede evitar ir a los tribunales. Las negociaciones de conciliación son beneficiosas porque puede resolver la disputa más rápido, lo que le brinda tranquilidad. Sin embargo, probablemente tendrá que pagar algo al acreedor para llegar a un acuerdo. Si cree que tiene una defensa sólida, es posible que desee negarse a negociar.
Paso 2. Participe en la mediación
Alternativamente, es posible que desee utilizar la mediación. En la mediación, usted y el acreedor se reunirán con un tercero neutral. Esta persona se llama mediador y su trabajo es escuchar a usted y al acreedor describir la disputa. Al igual que las negociaciones de un acuerdo, la mediación es voluntaria. Usted o el acreedor pueden retirarse en cualquier momento.
- El mediador no es un juez. En cambio, el mediador ayuda a las partes a encontrar soluciones creativas y viables que ambas partes puedan acordar.
- Si está interesado en la mediación, debe verificar si su juzgado local ofrece un programa de mediación. Además, puede llamar a su asociación de abogados local o estatal para verificar si existe un programa de mediación que pueda utilizar.
Paso 3. Arbitre su disputa
El arbitraje es como un juicio. Usted y el acreedor presentarán su disputa a un tercero neutral, el árbitro, que actúa como un juez. La decisión del árbitro suele ser vinculante, lo que significa que usted acepta acatar la decisión del árbitro desde el principio. El arbitraje tiene algunos beneficios sobre un juicio: es privado y generalmente es mucho más rápido. Si desea someterse a un arbitraje, debería pensar en contratar a un abogado para que lo represente.
Desafortunadamente, es posible que renuncie a su derecho a apelar si arbitra. Por esta razón, debe pensarlo detenidamente antes de aceptar el arbitraje. Aunque un juicio puede ser más lento, aún mantendrá su capacidad de apelar si pierde
Parte 3 de 3: Defenderse de una demanda
Paso 1. Lea la denuncia
Si el acreedor decide demandarlo, deberá responder a la demanda de manera oportuna. El acreedor comienza la demanda presentando una denuncia. Este documento describirá los hechos que rodean la demanda.
Recibirá una copia de la denuncia y una citación. La citación le dirá cuánto tiempo tiene para responder. Anote la fecha
Paso 2. Redacte su respuesta
En su respuesta, responde a cada alegación hecha en la denuncia. Muchos tribunales ahora tienen formularios de respuesta para “llenar los espacios en blanco” para que los use. Pregúntele al secretario de la corte o consulte el sitio web de la corte.
Como alternativa, es posible que deba redactar su respuesta utilizando un CD o un libro de formularios legales
Paso 3. Eleve defensas afirmativas en su respuesta
En su respuesta, puede levantar cualquier defensa afirmativa que le permita ganar. Con una defensa afirmativa, gana incluso si todo lo que dice el demandante en la demanda es cierto. Hay algunas defensas afirmativas comunes:
- El prestamista esperó demasiado para demandar. Cada estado les da a las personas solo una cantidad limitada de tiempo para entablar una demanda. A esto se le llama el "estatuto de limitaciones". Para encontrar su estatuto de limitaciones, busque "estatuto de limitaciones por deficiencia de recuperación" y "su estado" en Internet.
- Su estado no permite juicios por deficiencia. Algunos estados no permiten que los acreedores obtengan juicios por deficiencias. En esta situación, puede sacar el caso de la corte.
- Deficiencias en la documentación del préstamo (ver arriba).
Paso 4. Hacer contrademandas
También puede presentar contrademandas en su respuesta. Aunque estas no son defensas afirmativas, podrían inducir al acreedor a entablar negociaciones de conciliación con usted si son ciertas.
- Como contrademandas, puede plantear cualquier deficiencia en el proceso de recuperación. Por ejemplo, si el prestamista violó la paz al recuperar su automóvil, plantee eso como una contrademanda.
- También señale cualquier deficiencia en los avisos que le dieron o en la forma de venta del automóvil.
Paso 5. Presente su respuesta
Una vez que termine su respuesta, debe llevarla al tribunal donde el acreedor presentó la demanda. Dígale al secretario de la corte que desea presentar su respuesta. El secretario sellará todas las copias con la fecha. Una copia es para sus registros. Otra copia es para el acreedor.
Debe enviar una copia de su respuesta al abogado del acreedor (si figura alguno en la demanda) o al acreedor (si no figura ningún abogado). Pídale al secretario de la corte los métodos aceptables de notificación
Paso 6. Participe en el descubrimiento
El descubrimiento es la fase de investigación de hechos de una demanda. Usted y el acreedor pueden solicitar información el uno al otro. Las técnicas de descubrimiento más comunes incluyen:
- Solicitudes de producción. Aquí, solicita los documentos relevantes bajo la custodia y el control del demandante. Para defenderse de la sentencia por deficiencia, debe buscar cualquier papeleo relacionado con la venta del automóvil.
- Interrogatorios. Estas son preguntas escritas que el acreedor debe responder bajo juramento. Los interrogatorios son útiles para obtener información básica. Por ejemplo, puede obtener el nombre del subastador (si el automóvil se vendió en una subasta) o el nombre de la parte privada a la que se vendió el automóvil (si se vendió a una parte privada).
- Deposiciones. En una deposición, usted hace preguntas a los testigos en persona. Un taquígrafo de la corte registrará el testimonio, que a veces se puede utilizar más tarde en el juicio. Las deposiciones suelen tener lugar en la oficina de un abogado.
Paso 7. Presentar una moción para juicio sumario
Al final del descubrimiento, usted o el demandante pueden presentar una moción de juicio sumario. El propósito de la moción es argumentar que un juicio es innecesario porque no hay cuestiones de hecho material para que un jurado las resuelva. También argumenta que la ley le favorece tanto que sería imposible que el acreedor ganara en el juicio.
Las mociones de juicio sumario son técnicas y requieren un amplio conocimiento de la ley. Si desea traer uno, debería pensar en contratar a un abogado para que lo redacte
Paso 8. Defiéndase en el juicio
Si pierde la moción de juicio sumario, probablemente tendrá que ir a juicio. En el juicio, elegirá un jurado, interrogará a los testigos del acreedor y presentará sus propios testigos. Si su acreedor tiene un abogado, entonces debería intentar que un abogado lo defienda también en la corte.
Si no puede pagar un abogado, consulte Represéntese a sí mismo en la corte (EE. UU.) Para obtener consejos sobre cómo defenderse en la corte
Paso 9. Apelar, si es necesario
Si pierde en el juicio, es posible que pueda presentar una apelación. Hable con un abogado sobre si vale la pena el tiempo y el esfuerzo. Las apelaciones generalmente demoran un año o más en resolverse. También es posible que deba pagarle al acreedor o comprar una fianza para cubrir el fallo en su contra.
